O Desenrola 3.0 entrou em uma nova etapa nesta semana, com a convocação de bancos, instituições financeiras e fundos para informar ao governo quais carteiras de dívidas podem ser oferecidas ao programa. A portaria publicada no Diário Oficial da União prevê cinco dias úteis para a apresentação das informações. Nesta fase, o procedimento é dirigido aos credores, e não representa a abertura de um cadastro para consumidores.

A medida foi detalhada pela Agência Brasil a partir do edital de chamamento do Ministério da Fazenda. A proposta é que a União compre carteiras de crédito vencidas e depois viabilize condições de renegociação para os devedores. Ainda será necessário concluir a participação das instituições, definir os lotes e divulgar as regras de acesso ao público.

Desenrola 3.0 começa com chamamento aos credores

O chamamento público funciona como uma etapa de dimensionamento do mercado. As instituições interessadas devem indicar o volume e o perfil das dívidas que pretendem apresentar. O governo poderá comparar as carteiras por faixas de renda e estabelecer os critérios dos leilões, em vez de selecionar contratos individualmente de forma antecipada.

Segundo as informações divulgadas pelo governo, a expectativa é que até R$ 90 bilhões em dívidas antigas sejam apresentados. O custo máximo estimado para a aquisição de todas as carteiras seria de R$ 9 bilhões, com desconto mínimo de 90% no valor dos débitos comprados. Esses números são projeções para o conjunto do programa, não uma promessa de que cada consumidor receberá a mesma condição.

A sequência prevista inclui a habilitação dos credores, a apresentação das carteiras dentro do prazo, a organização dos lotes por faixas e um leilão para definir a compra. A realização dos leilões é esperada para novembro ou, dependendo do andamento, para o início de dezembro. Até essa fase ser concluída, não há como confirmar quais contratos individuais serão incluídos.

Quais dívidas podem entrar

O desenho anunciado considera dívidas de pessoas físicas e de microempreendedores individuais, desde que atendam aos critérios do programa. Entre as modalidades citadas estão débitos de cartão de crédito, inclusive no rotativo ou parcelado, e empréstimos pessoais sem garantia. O valor original da dívida deve ser de até R$ 10 mil.

Também há uma janela de atraso prevista: os débitos precisam estar vencidos há pelo menos 720 dias e, em princípio, há um limite de 1.645 dias. O intervalo equivale a aproximadamente dois a quatro anos e meio. Os critérios servem para orientar a montagem das carteiras e ainda dependerão da verificação dos contratos apresentados pelos credores.

O fato de uma modalidade aparecer na lista não significa que toda dívida com o mesmo nome será aceita. A elegibilidade dependerá do valor original, da data de vencimento, do tipo de contrato e da carteira que for efetivamente adquirida. Por isso, a consulta individual só fará sentido quando o governo divulgar o mecanismo oficial e as instituições participantes.

O que o consumidor deve fazer agora

Por enquanto, o consumidor não precisa procurar um banco para entrar nessa etapa do Desenrola 3.0. O chamamento mede o interesse dos credores e organiza a oferta. Depois da compra das carteiras, o governo deverá explicar como verificar a dívida, quais descontos serão aplicados e por quais canais será possível negociar.

Essa fase também não deve ser confundida com o período anterior de renegociação para famílias, encerrado em agosto. A página do Ministério da Fazenda mantém informações do programa e orienta o público a utilizar canais oficiais. Como ainda não existe uma inscrição aberta para essa nova compra de carteiras, mensagens com links urgentes, pedidos de pagamento antecipado ou promessa de desconto garantido devem ser tratadas com desconfiança.

A recomendação prática é acompanhar o caderno de Economia da Folha 24 Horas, o portal gov.br e os canais do próprio banco. Quando houver regras de acesso, o consumidor deve conferir o nome da instituição, o contrato e o valor antes de aceitar qualquer proposta. A notícia do chamamento é importante, mas não autoriza terceiros a cobrar para liberar participação.

O programa pode ajudar a reorganizar dívidas antigas, mas o benefício dependerá das carteiras que forem compradas e das condições finais. Até lá, preservar comprovantes, evitar compartilhamento de senhas e consultar diretamente fontes públicas são medidas mais seguras do que aderir a ofertas recebidas por redes sociais.